По каким правилам осуществляется реструктуризация долгов при банкротстве?

Реструктуризация долгов при банкротстве часто позволяет разрешить сложную финансовую ситуацию максимально эффективно. Здесь есть преимущества и для кредиторов, и для самого заявителя. Расскажем, в чем суть данной процедуры, и разберемся, как она проводится.

Реструктуризация долгов банкрота – что это такое

Законодательство РФ называет эту процедуру реабилитационной. Она применяется для того, чтобы как можно скорее и в щадящем порядке восстановить финансовую состоятельность гражданина. При реструктуризации вся сумма долга не списывается, а, напротив, оставляется для погашения. При этом принимается новый график платежей. Это позволяет растянуть расчеты во времени и уменьшить размер каждого взноса.

Когда применяется реструктуризация при банкротстве

Гражданин, который претендует на этот вариант расчета с кредиторами, должен соответствовать нескольким требованиям:

1. Иметь постоянный и стабильный источник дохода, подтвержденный официальными документами. Если суд посчитает, что зарплаты банкрота для этого недостаточно, в реструктуризации может быть отказано.
2. Отсутствие неснятых и непогашенных судимостей по экономическим преступлениям, неистекших наказаний за ряд административных правонарушений, в том числе за фиктивное или преднамеренное банкротство. Этим категориям граждан практически всегда отказывают в реструктуризации.
3. Это первое банкротство за последние 5 лет. Если в течение данного срока гражданин уже имел проблемы с долгами и оказывался в аналогичной ситуации, суд посчитает его неблагонадежным.
4. За последние 8 лет к заявителю еще не применялась процедура реструктуризации. Еще один пункт, на который также обращают внимание при вынесении окончательного решения. Суд должен понимать, что гражданин не злоупотребляет реабилитационными процедурами и не является должником-«рецидивистом».

Как проводится реструктуризация долгов: алгоритм и правила процедуры

Весь процесс укладывается в следующие шаги:

1. Гражданин признается банкротом по решению Арбитражного суда.
2. Одобряется запрос на реструктуризацию задолженности.
3. Финансовый управляющий уведомляет о статусе гражданина всех кредиторов.
4. Производится сбор актуальных требований к должнику.
5. Разрабатывается план реструктуризации. По закону его могут предложить кредиторы, должник, а также Налоговая служба.
6. План отдается на одобрение. Сначала происходит его обсуждение на Собрании кредиторов. Затем документ утверждает Арбитражный суд. Законодательством предусмотрен вариант без одобрения кредиторами. Суд может одобрить план, несмотря на это, если считает его подходящим и реализуемым. В зависимости от того, по какому сценарию пойдет процесс, будет назначена дата погашения задолженности. План, одобренный кредиторами, может быть рассчитан максимум на 5 лет, а утвержденный только судом – на 3 года, не более.
7. Наступают правовые последствия принятого решения. На сумму требований могут начисляться проценты, однако дополнительные запросы кредиторов внести сюда уже нельзя. Должник приступает к погашению по разработанному и одобренному графику.
8. Финансовый управляющий отслеживает ход процедуры и отчитывается по нему. Если должник не справляется с погашением долга, план могут отменить и перейти к реализации имущества для создания конкурсной массы и удовлетворения требований кредиторов.
9. При успешно завершенной реструктуризации суд выносит постановление о завершении процедуры.

Законодательство в этой сфере периодически дорабатывается, поэтому текущий алгоритм может измениться. Актуальные изменения отслеживают на портале «PROбанкротство», на сайтах профильных юристов или в новостях Арбитражного суда. Отметим, что реструктуризация является хорошей возможностью мягко облегчить долговую нагрузку, избежав реализации имущества. Именно поэтому во многих ситуациях она является предпочтительной.